ブラック・信用情報が不安なときの確認方法と審査の注意点
「ブラックでもお金を借りたい」「大手で借りられなかった」。焦って次の申込先を探す前に、分かることと分からないことを整理しましょう。この記事は、審査に通る会社を紹介するものではありません。
- 貸金業者の融資には審査があります。中小だから審査がない、ということではありません。
- 「ブラック」という言葉だけでは、個人の借入可否は判断できません。
- 他の人が利用できた体験談は、自分も利用できる保証ではありません。
ブラックでも借りられる？信用情報を言葉だけで判断しない
「ブラック」「金融ブラック」は、信用情報への不安を表す言葉として使われます。ただし、CICは「ブラックリスト」という名前のリストを保有していないと説明しています。支払いが遅れた事実などが信用情報に反映されることと、一律のリストで利用可否が決まることは別です。
当サイトでは、その言葉や過去の利用経験だけから「借りられる」「借りられない」と判断しません。審査結果は申込先が判断するもので、ここで保証することはできません。
心配なら、自分の登録内容を公式の開示で確認する
CICの情報開示では、同社に登録された契約内容、残高、支払い状況、申込情報などを本人が確認できます。自分の認識と実際の登録内容を照らし合わせるための手続きです。開示しても審査通過が保証されるわけではありません。
信用情報機関によって保有情報や手続きが異なります。利用している会社が加盟する機関を確認し、その機関の公式案内に従ってください。費用・必要書類・本人確認方法は最新の公式案内で確認しましょう。開示報告書や本人確認書類をSNS上の相手に送らないでください。
出典：CIC：情報開示とは
審査が甘い消費者金融はある？中小を探す前に
「大手で借りられないなら、中小消費者金融ならどうだろう」と考えることはあるかもしれません。しかし、会社の規模から審査の難易度は判断できません。具体的な審査基準を確認できない会社を「審査が甘い」と当サイトが評価することはありません。
金融庁の案内では、貸金業者には資力・信用状況・借入状況などを調査する義務があります。中小の貸金業者でも融資には審査があります。公式サイトの申込条件に当てはまることと、審査に通ることも同じではありません。
比較するなら、審査の甘さをうたう口コミではなく、登録情報、対象者、金利、手数料、返済期間・総額など、確かめられる条件を見ましょう。登録があること自体も、借入れの適否や返済のしやすさを保証しません。
出典：金融庁：貸金業等に関する相談・確認事項 ／ 登録貸金業者情報の確認
審査なしでお金を借りる方法はある？SNSの誘いに注意
貸金業者の融資を「審査なし」で利用できる前提で探すのは避けてください。家族との相談や公的な支援は、消費者金融の審査とは異なる話です。公的な貸付制度にも要件や確認があり、誰でもすぐ借りられる制度として紹介することはできません。
金融庁は、SNSなどの個人間融資で、個人を装うヤミ金融や個人情報の悪用などに注意を呼びかけています。「審査なし」「個人だから安心」といった言葉だけで判断せず、知らない相手に身分証、銀行口座、家族や職場の情報を渡さないでください。
先に保証金や手数料の送金を求められたり、口座・携帯電話の譲渡を持ちかけられたりしたら、その場で進めず専門の窓口へ相談しましょう。既にやり取りしていても、記録を残して相談できます。身の危険がある場合は警察へ。
大手で借りられなかったらどうする？次の申込み前に確認
否決だけで原因を「信用情報のせい」と決め付けないようにしましょう。当サイトでは個別の否決理由は分かりません。まず申込内容の誤りや、公式の対象条件を確認し、必要に応じて信用情報の登録内容を確かめます。
- 現在の収入、借入先ごとの残高、毎月の返済額を一覧にする。
- 必要な支出と期日を書き出し、いくら足りないのかを計算する。
- 返済が増えた後も家賃・食費・光熱費などを確保できるか確認する。
- 支払先との相談や生活支援など、申込み以外の対応を検討する。
短期間にむやみに何社も申し込むことは勧めません。CICの開示対象には申込情報も含まれます。ただし「何社なら安全」「何日待てば通る」といった一律の目安を、当サイトが審査基準として示すことはしません。
大手消費者金融5社の公式条件を比較する：金利・利用条件・返済方法を同じ項目で確認できます。審査難易度の順位は付けていません。
筆者が利用できたことと、自分も利用できることは別
運営者トイには消費者金融やデポジット型カードの利用経験があります。中小消費者金融について確認した後に読む場合も、以下は個人の利用経験と確認可能な公式情報を区別した記事です。いずれも他の申込者の結果を保証しません。
- キャネットの利用経験と申込み前の確認事項：借入残高・返済額・借りた後の生活を整理します。
- 北海道ラビットの利用経験：利用当時の経験と一般的な確認事項を区別。現在の事業者・貸付条件は特定できていません。
現金ではなく、クレジットカード・決済手段が必要な場合
こちらは借入先探しとは別のルートです。デポジット型クレジットカードという選択肢では、保証金を預けるカードの利用経験を説明しています。保証金が必要なため、手元の生活費が増える仕組みではありません。審査があり、保証金とは別に毎月の利用代金も支払います。
最後は「借りられるか」より、必要額と返済後の暮らし
借入先を増やして今月を乗り切れても、次の月に返済で生活費が足りなくなるなら、家計の負担が続きます。不足額を整理し、借りずに対応できる方法を先に確認しましょう。返済のための追加借入れを考えるほど苦しいときは、専門の相談先を確認してください。
よくある質問
信用情報を開示すれば審査に通る？
開示は登録内容を確認する手続で、審査を通過させるものではありません。審査結果は各会社が判断します。
中小の会社なら審査なしで借りられる？
会社の規模で審査の有無や難易度は判断できません。登録や契約条件を公式情報で確認してください。