任意整理・債務整理を考える前に｜方法の違いと相談準備
借金を返すために借入れを重ねている、返済計画が立たない。債務整理を決めつけず、複数の方法と費用・影響を確認するための案内です。
任意整理は、債務整理の方法のひとつ
債務整理という言葉は、返済が難しい借金の整理方法をまとめて指すときに使われます。任意整理だけが選択肢ではありません。収入・資産・借入先・保証人などを伝え、専門家と方法を比較しましょう。
| 方法 | 進め方 | 相談で確かめる点 |
|---|---|---|
| 任意整理 | 裁判所を通さず返済条件を交渉する | 合意できるか、合意後の返済を続けられるか |
| 特定調停 | 裁判所での話合いにより返済を調整する | 手続の負担と返済計画の実行可能性 |
| 個人再生 | 裁判所の手続で再生計画に基づく返済を目指す | 利用要件、継続収入、住宅・資産への影響 |
| 自己破産 | 裁判所で破産・免責の手続を検討する | 資産や職業への影響、免責されない債務 |
減額・免責・希望条件での合意が必ず認められるわけではありません。税金等を含め、すべての支払いが同じように整理できるとは限りません。
依頼前に聞いておく6つのこと
- この方法を勧める理由と、ほかの方法との違い。
- 対象になる債務・対象外の債務、保証人への影響。
- 相談料・着手金・報酬・実費の内訳と支払時期。
- 信用情報や契約中のカード・ローンへの影響。
- 住宅・車などの財産、仕事に関係する注意点。
- 返済を継続できなくなった場合の連絡方法。
「月いくらになるか」だけでなく、専門家への費用と生活費を含めて続けられるかを確認します。広告の減額例や他人の体験を、自分の結果として当てはめないでください。
相談の準備は、分かる範囲から
借入先と残高、返済日、家計の収支、督促状や裁判所の書類を整理しておくと説明しやすくなります。すでに別の専門家へ依頼中なら、その内容も伝えてください。
費用の支払いが不安な場合は、最初に相談先へ伝えます。法テラスには、条件を満たす方への無料法律相談や費用の立替制度があります。立替は費用が自動的に無料になる意味ではないため、利用条件と返済方法を確認してください。
相談先を比較してから決める
公的な案内窓口と、個別に依頼を受ける法律事務所では役割が異なります。費用、対応できる債務、説明の分かりやすさ、相談方法を比べ、納得してから依頼してください。
リンク先のトップページにはA8.net広告があります。広告先への相談や契約は必須ではありません。融資・給付を受けるためのサービスではありません。
よくある質問
任意整理をすれば必ず返済額が下がる？
債権者との交渉によるため、希望どおりの合意は保証されません。費用を含めた支払見通しを専門家に確認してください。
まだ借金の全額が分からなくても相談できる？
分かる資料から整理し、足りない情報の確認方法を相談先に尋ねましょう。書類の期限がある場合は先に伝えてください。
闇金から脅されている場合も同じ？
身の安全への対応が先です。緊急時は110番へ。闇金対応の可否は相談先ごとに確認し、一般の債務整理広告だけで判断しないでください。
確認した公式情報
個別の審査・給付・法律判断は行いません。各窓口にご自身の状況を説明して確認してください。